Em relação aos custos, há uns 6 meses, diria que na transferência do seu crédito para outro banco não teria quaisquer custos, na maior parte dos bancos da nossa praça.

Vou ter que lhe dar uma resposta do estilo nem sim, nem não, mas um nim. Alguns bancos já estão a cobrar de novo a comissão de transferência (+/- 3%), outros ainda a mantém, mas prevê-se que ao longo deste mês, quase todos voltem às taxas a pagar pelo cliente na transferência.

Outros já estão a aumentar as taxas de análise, bem como a criar outras para uma maior rentabilização do negócio.

Estamos numa altura muito má, pois os bancos tomaram o país pelos colarinhos e não sei o que vai acontecer, pelo menos nos próximos 3 a 6 meses. Depois as coisas estabilizarão e saberemos com mais alguma certeza o que nos espera em matéria de taxas, spreads e comissões, para os próximos 2 anos.

Se pensa mesmo contrair um empréstimo para a construção da casa, perca mais uns dias e faça um bom rastreio à banca. Vai ficar admirado com a disparidade das propostas e vai perceber que esse investimento em mais algumas horas de procura e negociação, podem rentabilizar milhares de euros.

Por exemplo, se ganhar um valor de 1000€/mês, pode contrair um empréstimo no valor de 500€/mês de prestação, tendo assim uma taxa de esforço de 50%.

Não é bem verdade que quanto maior o rendimento maior a taxa de esforço permitida. A maior parte dos problemas na análise de novos créditos, provêem de pessoas com médios e altos rendimentos, que já têm inúmeras responsabilidades de crédito. O percentual da taxa de esforço é sempre igual para todos, independentemente do nível de rendimentos.

As pessoas que mais ganham, por norma são as que mais consomem produtos de crédito, pelo que representam um maior risco para a banca, devido ao seu alto perfil de risco consumista.

No entanto esse limite pode ser reduzido se as pessoas tiverem muitos créditos no sistema. Também é verdade que quanto maior o rendimento líquido mensal, maior poderá ser a taxa de esforço.

eu já ouvi dizer que não deveria de ultrapassar os 30%, mas se ultrapassar qual o limite máximo que aconselham?

Tendo em conta que eu não tenho nenhuma despesa com outros créditos, e nem penso ter no futuro. Financeiramente eu sou cauteloso. Só vou recorrer a este credito porque doutra maneira não é possível.

Os custos das que conheço são os seguintes:

Exchange: 300 euros + 0,25% do empréstimo

Decisões e Soluções: 100 euros

MoneyGPS: 50 euros (mas devolvem se o crédito não for aprovado)

Existem outras que não cobram nada e algumas são boas e outras são de vão de escada pelo que só deverá escolher uma dessas se conhecer alguém que a recomende.

Um bom ponto de partida que eu recomendo para conhecer as melhores ofertas de crédito habitação é http://www.moneygps.pt/creditohabitacao.php

Para este tipo de processos, não devem cobrar nada. Mas indaque sobre isso junto a essas empresas.

Isso de de os bancos pagarem por tranches eu já sabia. O que eu não sabia era acerca dos consultores financeiros.

Vale mesmo a pena serem eles a fazer o trabalho para o meu empréstimo? Eles não são ladroes nem nada?

Quanto é que eles cobram mais ou menos para fazerem esse processo?

Se valer a pena o melhor será contactar varias empresas de consultoria para ver aquela que faz melhores soluções!?

Mesmo os que receberam ajuda não sei se será suficiente quando as pessoas começarem a deixar de pagar as casas…

Quanto aos bancos tugas ainda não sairam notícias?

"Publicado 08 Outubro 2008 11:36 Economia

BCE empresta mais 50 mil milhões de euros a 181 bancos

O Banco Central Europeu (BCE) emprestou hoje mais 50 mil milhões de euros aos bancos, o dobro do inicialmente estimado e mais de metade do valor solicitado pelas instituições financeiras."

in http://www.negocios.pt

Só aqui fora 181 Bancos.

"Publicado 07 Outubro 2008 11:13 Mercados

BCE recebe mais de 400 pedidos e injecta mais 250 mil milhões no mercado

O Banco Central Europeu (BCE) continua a injectar fundos, para tentar desbloquear os mercados de crédito. Hoje cedeu mais 250 mil milhões de euros. A procura superou a oferta, com a autoridade monetária da Zona Euro a receber pedidos de mais de 400 instituições financeiras.

Paulo Moutinho

paulomoutinho@mediafin.pt

O Banco Central Europeu (BCE) continua a injectar fundos, para tentar desbloquear os mercados de crédito. Hoje cedeu mais 250 mil milhões de euros. A procura superou a oferta, com a autoridade monetária da Zona Euro a receber pedidos de mais de 400 instituições financeiras.

De acordo com a informação revelada pelo BCE, foram colocados 250 mil milhões de euros, a sete dias, à taxa marginal de 4,70%, no âmbito da operação normal de refinanciamento. O banco central da Zona Euro recebeu pedidos de um total de 271,2 mil milhões de euros.

Este montante foi absorvido pelas 436 instituições financeiras que solicitaram financiamento ao BCE, numa altura em que os mercados de crédito da região estão congelados. A falta de confiança entre os bancos, que receiam novos episódios de falência, está a travar operações de financiamento, entre si.

Os bancos com liquidez preferem não arriscar e depositar esses fundos nos “cofres” do BCE. Segundo a Bloomberg, que cita dados do BCE, de ontem para hoje deram entrada mais 42,6 mil milhões de euros na autoridade monetária da Zona Euro. O BCE está a pagar um juro de 3,25% nos depósitos que recebe."

in http://www.negocios.pt

Aqui foram 436 Bancos.

A informação essencial esta aqui:

"Permite mais bancos nos leilões

BCE tenta reactivar mercados de crédito da Zona Euro

O Banco Central Europeu (BCE) vai permitir que mais bancos participem nos leilões extraordinários de liquidez. Com esta medida, a autoridade monetária da Zona Euro tenta reactivar os mercados de crédito da região, há muito congelados pela falta de confiança das instituições financeiras.

Paulo Moutinho

paulomoutinho@mediafin.pt

O Banco Central Europeu (BCE) vai permitir que mais bancos participem nos leilões extraordinários de liquidez. Com esta medida, a autoridade monetária da Zona Euro tenta reactivar os mercados de crédito da região, há muito “congelados” pela falta de confiança das instituições financeiras.

A partir de 6 de Outubro, todos os bancos elegíveis para participar nas operações normais de mercado e preencha os critérios definidos pelos bancos centrais de cada país, poderá agora participar também nas operações de injecção de liquidez não programadas, do BCE, segundo um comunicado citado pela Bloomberg.

Actualmente, cerca de 1.700 bancos podem participar nas “ofertas” normais, mas apenas 130 integram estes leilões extraordinários de liquidez de curto-prazo. Com o alargamento do número de instituições elegíveis, o BCE pretende reabrir os mercados de crédito.

“O BCE assume mais uma vez o papel de intermediário para os bancos, quando estes recusam efectuar transacções entre si”, refere Astrid Schilo, analista do HSBC, à Bloomberg. O mesmo especialista acrescenta que a medida vai tornar mais fácil aos pequenos bancos, “desesperados por fundos”, conseguir dinheiro e acelerar a distribuição de liquidez pelo mercado.

Os mercados de crédito na Zona Euro têm estado “congelados”, com os bancos a recusarem emprestar dinheiro entre si, por recearem o incumprimento do pagamento do empréstimo, numa altura em que se assiste ao colapso de várias instituições financeiras em resultado da crise.

Este cenário tem obrigado o BCE a efectuar injecções de capital nos mercados. Montantes elevados, com taxas também elas elevadas que chegam a apresentar diferenciais de mais de 100 pontos base face à taxa directora. A autoridade monetária manteve, ontem, os juros da região nos 4,25%."

in http://www.negocios.pt

Portanto dos cerca de 5000 bancos existentes na Europa ( Euribor® (Euro Interbank Offered Rate) is the benchmark rate of the large euro money market that has emerged since 1999. It is sponsored by the European Banking Federation (EBF), which represents the interests of some 5000 European banks and by the Financial Markets Association (ACI).)dados : http://www.euribor.org , dos quais so cerca de 600 levaram dinheiro nos ultimos dias. Portanto 4400 não levaram nada e concerteza são os que mais precisam.

Ora hoje em dia esses que mais precisam devem ser como por cá os sobre endividados e a esses ninguém quer emprestar e acho bem.E algumas centenas devem estar bem a rasca.

Agora temos a parte engraçada.

BCE e outros bancos centrais descem taxas para "ajudar" as economias e aumentar liquidez.

Mas se são sempre os mesmos a receber o dinheiro e a não emprestar aos outros será que as taxas Euribor irão descer na mesma proporção? Não acredito.

Mas isto é muito grave , pois se quem necessita de liquidez não a esta a ter, vai ter que encontrar outros meios para a ter ( ex: venda massiva de acçoes ) o que leva a um circulo cada vez mais vicioso.

Uma eventual descida da Euribor so se reflecte na revissão dos contratos ( a 3 meses , 6 meses , 1 ano),portanto para já as prestações vão subir e muito o que vai levar muita mais gentinha a entregar as casas e os carros.

Ja agora se querem acompanhar a Euribor http://www.euribor.org